Что выгоднее: кредит или лизинг? - 5 Сентября 2010 - Нижегородский файловый портал

Кризис идет на спад. Население все смелее тратит деньги в магазинах. А бизнесмены обмозговывают, как нарастить «мышцы» для преодоления новых экономических проблем.

Мало повышать квалификацию персонала - необходимо обновить технологии. Приобрести новое оборудование можно двумя способами: в лизинг или на банковский кредит.

БАНКИ СНИЗИЛИ СТАВКИ НА ТРЕТЬ

Кредитование малого бизнеса набирает обороты. Это в начале 2009-го рынок стоял - банкиры в каждом предпринимателе видели будущего банкрота. А сейчас выдача займов мало-помалу нарастает. Правда, отношение финансистов к потенциальным клиентам изменилось.

- До кризиса банки активно пользовались скорринговыми системами анализа кредитоспособности малых предприятий, не требующими глубокого индивидуального анализа рассматриваемого проекта, - отмечает пресс-служба Банка Москвы. - Сейчас же решения о выдаче кредитов, за исключением микрофинансирования, как правило, принимаются индивидуально.

Условия выдачи займов улучшаются. Если в разгар кризиса ставки по кредитам малому и среднему бизнесу поднимались выше 20%, то сейчас снизились до вполне приемлемых 13 - 14%. Сроки кредитования растут. Требования к заемщикам смягчились: банкиры говорят, что для них сейчас нет запретных видов бизнеса, а деньги готовы одолжить любой компании со стабильным доходом.

Правда, к потенциальным заемщикам из «зон риска» банки относятся все еще настороженно. Финансисты крайне неохотно кредитуют животноводство, растениеводство (вспомните засуху - это основная причина опасений!), строительство, девелоперов и турфирмы (спрос на жилье и путевки все еще ниже, чем до кризиса).

Сейчас кредитный портфель банкиров на 60 - 70% состоит из договоров с компаниями торгово-розничной торговли. На долю производителей и сферу услуг приходятся оставшиеся 30 - 40%.

- Возможно, в 2011 году рынок кредитования малого и среднего бизнеса вернется на докризисный уровень, - считают специалисты Банка Москвы, - но, скорее всего, это случится в 2012 году.

Малому и среднему бизнесу имеет смысл обратить внимание на финансовую помощь властей. Во время кризиса государство увеличило материальное стимулирование пекарен, небольших производств и фирм по оказанию услуг. Рассчитывать на бюджетные деньги могут предприятия с абсолютно прозрачной бухгалтерией. Кроме того, предприятию необходимо иметь собственный капитал: власти предоставляют средства на условиях софинансирования - на каждый государственный рубль предприниматель должен своим ответить.

Вернуть государственные деньги необходимо налоговыми отчислениями. Проще говоря, за сам кредит платить не придется ни копейки. Больше того, выплата средств не будет висеть гирей на бюджете предприятия. Но очередей за деньгами к чиновникам незаметно. Проблема в том, что у бизнеса мало собственных средств, чтобы выполнить условия софинансирования. Да и далеко не каждое предприятие готово жить под пристальным вниманием налоговой и других государственных структур.

ПОД 0% ГОДОВЫХ

Еще одну возможность приобрести технику на чужие деньги предлагают лизинговые компании. Сделка предполагает аренду техники, которую заемщик постепенно выкупает. Рассмотрим механизм лизинга на примере. Автомобили в службе такси поизносились, пришло время обновить автопарк. Руководство компании обращается в лизинговое предприятие, которое поставляет необходимое количество машин. Техника страхуется и остается в собственности лизинговой компании. А когда покупатель полностью выплатит сумму покупки, то она переходит к нему в собственность.

А теперь начинаем считать плюсы от сделки.

Во-первых, если авто будет угнано или с оборудованием что-то случится, все гарантийные и страховые разбирательства возьмет на себя лизинговая компания.

Во-вторых, при покупке техники в лизинг действует повышенный коэффициент амортизации оборудования. Это значит, что в конце срока договора бизнесмен выкупает еще вполне добротную технику по минимальной остаточной стоимости.

И в-третьих, если малое предприятие по роду деятельности платит НДС, то 18% от стоимости техники может вернуть.

- Малому и среднему бизнесу весьма выгодно работать с лизинговыми компаниями, имеющими поддержку крупных банков, и монопродуктовыми компаниями, - говорит Олег Литовкин.

Такие лизинговые компании плотно сотрудничают с производителями транспорта. Это позволяет им получать значительные скидки для клиентов. Обычно ежегодный размер удорожания составляет 8 - 10%. Но в рамках специальных программ с производителями бизнес может приобрести транспорт с удорожанием 0%, когда сумма лизинговых платежей равна стоимости транспорта у поставщика.

Кризис достаточно сильно ударил по лизинговым компаниям. По официальным данным, в 2009 году лизинговые компании в 5 - 8 раз меньше заключали новых сделок, а некоторые организации вовсе приостановили работу. Лизинговые компании работали или с проверенными, или с крупными государственными компаниями: железнодорожными, авиационными... Но сейчас ситуация меняется.

- Можно говорить, что условия финансирования возвращаются к докризисным - снижаются процентные ставки, средний размер аванса достиг 20%, а по грузовикам и спецтехнике - 25 - 30%, - делится наблюдениями гендиректор лизинговой компании «Уралсиб» Олег Литовкин. - Ведущие лизинговые компании увеличивают срок финансирования: если в 2009 году 3-летние сделки были пределом возможностей, то сейчас предлагают договоры на срок до 5 лет.

- Объемы лизинговых операций растут начиная со второго квартала 2010 года, - сообщили корреспонденту в одной из крупнейших лизинговых компаний. - Традиционно на четвертый квартал приходится до 40% от всего объема сделок. В связи с чем мы ожидаем, что вторая половина года будет развиваться по оптимистичному сценарию.

ВОПРОС РЕБРОМ

А зачем брать заем? На первый взгляд банки «в одну калитку» проигрывают лизинговым компаниям. Но не все так просто.

Да, ставки по лизинговым контрактам значительно ниже, чем по кредитам. Но не забывайте, что технику еще придется страховать (впрочем, как и купленную на деньги банка). Да и приобрести в лизинг как правило можно лишь достаточно популярную технику и оборудование: легковые и грузовые машины, линии для производства хлеба.

А если предприниматель готов купить какой-нибудь экзотический станок? Вот с этим могут возникнуть проблемы. Поскольку лизинговые компании стараются работать с проверенными поставщиками.